As cooperativas de crédito brasileiras estão passando por um crescimento e reconhecimento sem precedentes. Com mais de 21 milhões de membros e uma presença em mais da metade dos municípios do país, as cooperativas de crédito tornaram -se essenciais para a inclusão financeira, o desenvolvimento regional e a modernização do sistema financeiro do Brasil.
Origens e evolução do movimento da união de crédito no Brasil
O movimento bancário cooperativo no Brasil começou em 1902 em Nova Petrópolis, no estado sul de Rio Grande do Sul, com a criação da primeira união de crédito pelo padre suíço Theodor Amstad. Inspirado pelo modelo alemão de Raiffeisen, a iniciativa se espalhou rapidamente por comunidades rurais e carentes.
Em 1925, foi criada a primeira organização central de união de crédito, abrindo caminho para o desenvolvimento dos sistemas estruturados de hoje. Com o tempo, as cooperativas de crédito brasileiras evoluíram para instituições financeiras regulamentadas, totalmente integradas ao sistema financeiro nacional.
Forte crescimento e presença nacional
Na última década, as cooperativas de crédito aumentaram sua participação no crédito total do Brasil de 5,9% em 2015 para 12,9% em 2025.
Hoje, o setor financeiro cooperativo do Brasil é o sexto maior grupo financeiro do país, com mais 10.000 pontos de serviçoAssim, Mais de 21 milhões de membrose uma presença em cima 3.200 municípios – Contabilidade para 57% de todas as cidades brasileiras. Em mais de 400 municípios, a união de crédito é o apenas Instituição financeira presente.
Esse crescimento é ainda mais notável, considerando que os bancos comerciais estão fechando as agências em cidades pequenas e médias. Por outro lado, as cooperativas de crédito estão expandindo sua pegada física, apoiando as economias locais e especialmente o setor de agronegócioque compõe sobre 25% do PIB do Brasil.
Desenvolvimento local com base nos pontos fortes de cada região
As cooperativas de crédito desempenham um papel único na condução da economia local. Eles entendem o Perfil econômico de cada comunidade e ofereça soluções financeiras personalizadas que apóiam a agricultura, o comércio local, a indústria e os serviços. Os lucros são reinvestidos localmente, estimulando ciclos econômicos, criação de empregos e qualidade de vida.
Impacto social e econômico comprovado
De acordo com um estudo de 2024 por Fipe (Fundação Instituto de Pesquisas Econônicas) e o Sistema OCB (Organização Das Cooperativas Brasileiras)todo R $ 1 em crédito concedido por uma cooperativa de crédito gera R $ 2,56 em impacto econômico local.
A presença de cooperativa de crédito também contribui para:
- Encorajando local Empreendedorismo e a formalização dos negócios
- Criação de empregos e suporte para pequenas empresas
- Melhorando o renda per capita de comunidades servidas
Os municípios com cooperativas de crédito ativas mostram indicadores de desenvolvimento aprimorados:
- 24,8 menos famílias por 1.000 matriculadas no Programa Federal Bolsa Família
- Aumento de 24,1% nas matrículas de ensino superior
- Taxas de pobreza mais baixas e melhoria de resiliência financeira
Economista Juliano Assunção (PUC-Rio) também descobriu que as cooperativas de crédito estão operando em áreas onde os bancos tradicionais se retiraram, provando que as cooperativas são essenciais para Finanças rurais inclusivas e Sustentabilidade regional.
O banco central reconhece as cooperativas de crédito como estratégicas
De acordo com o Banco Central do Brasilas cooperativas de crédito desempenham um papel vital na expansão do acesso financeiro, oferecendo taxas mais justas, promovendo a educação financeira e fortalecendo a participação econômica.
O Brasil é um dos poucos países onde estão as cooperativas de crédito Totalmente integrado ao sistema financeiro nacionalcom os mesmos poderes legais que os bancos tradicionais. Eles são supervisionados, regulamentados e permitidos oferecer toda a gama de serviços financeiros. Um aspecto único é o ato cooperativoque os autoriza a específicos benefícios fiscais.
O Banco Central também considera os principais parceiros das cooperativas de crédito na promoção:
- A expansão de Finanças abertas
- O lançamento de pagamentos automáticos de pix
- Finanças sustentáveis orientadas por ESG
Cooperativas de crédito no Brasil
O Sistema Nacional de União de Crédito (SNCC) é composto por cinco grupos principais, cada um com sua própria estrutura, alcance e modelo de governança. Juntos, eles formam a espinha dorsal do movimento financeiro cooperativo do Brasil: SicrediAssim, SicoobAssim, CresolAssim, Ailos e Unicred.
Coletivamente, esses sistemas gerenciam:
- R $ 803 bilhões (US $ 146 bilhões) no total de ativos
- R $ 514 bilhões (US $ 93,5 bilhões) em depósitos
- R $ 455 bilhões (US $ 82,7 bilhões) no portfólio de crédito
Apoio ao agronegócio e pequenas empresas
As cooperativas de crédito brasileiras são as segundo maior credor em crédito rural e manter relacionamentos fortes com pequenas empresas. Dos 1,5 milhão de membros de negócios, sobre 97% são micro e pequenas empresas.
No sul do Brasil, as cooperativas são responsáveis por quase 30% do crédito para pequenas empresasreforçando sua importância para o empreendedorismo e a criação de empregos.
Inovação, digitalização e compromissos ESG
As cooperativas de crédito estão investindo em Transformação digitaloferecendo integração de finanças abertas, serviços bancários digitais e experiências semelhantes a fintech. Ao mesmo tempo, eles mantêm fortes relacionamentos locais e serviço humanizado.
No Esgito ESGAs iniciativas incluem linhas de crédito verde, produtos de finanças ambientais, projetos de impacto social e relatórios de sustentabilidade transparentes.
Um modelo financeiro resiliente e inclusivo
As cooperativas de crédito no Brasil não são apenas uma alternativa aos bancos – estão liderando uma nova era financeira. Com a governança democrática, o foco da comunidade, a tecnologia moderna e o impacto social mensurável, eles oferecem um Modelo resiliente, inclusivo e pronto para o futuro para serviços financeiros no Brasil e além.